在很多人的观念中，保单是一种“死”商品，因此在购买之后就和储蓄存单一样把保单也压进了箱底，保险专家近日指出，投保人在购买保险商品后，可以参考我们的需要，随时变更与保险企业的合同约定内容或获得保险企业的给付。除此之外，当你的手头不宽裕时，有时还可以用保单来缓解暂时的财务危机。当你需要依据我们的财务、收入情况，向投保的保险公司提出申请变更保单内容，保险公司会依据你的需要，审核和变更有关内容。如需加费，保险公司可以核算出金额。以下就给你介绍几种变更保单的渠道。

主险加保或减保据介绍，投保人交费满两年且保单的保险期限满两年以上时，可以于保单交费近日的一段时间内申请加保。投保人和被保险人应在加保申请单上填写财务和健康告知事情，并交由保险公司核保。每次加保的金额不能超越加保前保额的20％，并且累计保额需要低于投保规则规定的上限。加保次数没限定，但需要等到上次加保生效日已满两年以上，才能第三申请加保。而投保人在保险有效期内可以申请降低险种的保险金额，但降低后的保额应在投保规则限定的最低保额之上，且变更后主附险的总保费应高于最低保费数。减保的部分按退保处置，不允许退保的也不允许减保。主险办理减保后，其附加险的保额也将作相应调整。附加险的增减或取消据悉，投保人可于保单应交费日之前的一段时间内提出附加险的增加或加保的申请。投保人和被保险人应在申请书上填写财务及健康告知事情，并交由核保人核保。附加险保额与主险保额的比率应符合有关规定，而且新增附加险的缴别与主险缴别一致。在保单有效期内，投保人还可以申请附加险的减保或取消。除此之外，假如主险减保，附加险也会引起相应的减保或取消。另外，当附加险应缴保费在宽限时结束时仍未缴纳，附加险将自动取消。附加险减保部分将退还未到期责任筹备金。提前给付保险金另外，在某些特殊状况下，投保人还可以向保险公司申请提前获得保费收入。比如，在主合同有效期间且于保单生效日起一年后，被保险人经保险公司认同的医院诊断确定为紧急疾病末期，并经保险公司医师认定其所患疾病依现有医疗技术没办法治愈且依据医学及临床经验其平均存活期间在六个月以下者，可向保险公司申领“提前给付保险金”，但申领以一次为限。申请金额以当时主合同疾病身故保险金的50％为限，且同一被保险人依各保险合同所申领的“提前给付保险金”总额以人民币10万元为限。保险公司给付“提前给付保险金”后，主合同的保险金额，各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费均按“提前给付保险金”与当年度疾病身故保险金的比率相应降低，该降低部分视为效力终止保单贷款。最后，投保人在交费期满两年且保险期限满两年后，可以申请保单贷款。贷款金额最高不能超越保单可贷金额，贷款最长期限为6个月，贷款利息依条约具体规定。贷款本息在贷款到期时一并偿还，假如到期不还，当贷款本息达到退保金额时，保险合同效力自行终止。